破解融资难题 助力追赶超越

 破解融资难题 助力追赶超越

——市政协“中小企业融资工作”双月协商座谈会发言摘登

在当前我市深入推进供给侧结构性改革，着力抓好“三去一降一补”五大重点任务，推动追赶超越、转型发展，一季度经济形势异常严峻的情况下，加快中小企业发展，加大金融支持地方实体经济发展力度，进一步提升中小企业对全市经济的贡献率，不断提振经济发展信心、引领经济全面复苏就显得十分重要而紧迫。 
    按照市委的工作部署，市政协紧紧围绕我市“追赶超越、转型发展”目标，将“中小企业融资工作”作为今年第一次双月协商座谈会的重要议题进行调研协商。组织政协委员和专业人员组成调研组，于3月27日至29日，对我市中小企业融资情况进行了深入调研，4月17日至19日，又组织调研组前往安康市、韩城市学习借鉴中小企业融资工作先进经验，并在4月28日，组织召开了市政协今年的第一次双月协商座谈会，围绕“中小企业融资工作”建言献策。座谈会上，市政协委员坚持问题导向，与市政府有关部门、金融机构、企业代表就中小企业融资工作进行了充分协商，形成了共识。现将委员的建议及有关部门的答复要点摘编如下，以期对缓解我市中小企业融资难问题有所裨益。

市政协委员建议

何景春   市政协常委、社会与法制委员会主任

我市中小企业可以学习借鉴的融资方式有很多，这些融资方式在全国很多地方已不同程度开展多年，我们要模仿学习，吸收借鉴并加以创新。为此建议： 
    1.解放思想，大胆创新。要进一步解放思想，在学习借鉴别人经验的基础上有所创新。小额贷款保证保险、个人委托贷款、无形资产担保贷款、供应链金融等融资方式在安康、韩城都有开展，我们要认真学习借鉴，把国家政策鼓励支持、应该开展而且其他地方已经开展的业务真正落到实处。要以宜君县成为全国唯一一个县级农村普惠金融综合示范区试点为突破口，积极探索更多服务于中小企业融资的创新产品。 
    2.引进人才，加强管理。要向韩城学习，引进高端金融专业人才。要加强信用担保基金管理，我市担保基金平均放大倍数约为0.8,不及全省的一半，经营水平亟待提高。 
    3.大力发展中小金融机构。大力发展与中小企业相适应的中小金融机构，专门对中小企业进行对口融资。 
    4.规范民间资本融资。政府相关部门要主动作为，搭建平台，有组织地将民间闲置资金加以运用，使民间借贷行为规范化和透明化，提高资金利用率。 
    5.加强地方融资机构建设。我市融资性担保公司、小额贷款公司数量少、规模小、作用有限，与安康、韩城地方融资机构比有较大差距。 
    6.加快建立信用担保体系。要建立中小企业信用担保机构，通过设立信用担保基金和为中小企业提供信用登记、信用征集、信用评估和信用公布为主要内容的信用评级制度，为中小企业融资提供信用担保。 
    7.发挥各方面积极性。政府部门要加强监督检查力度，督促金融机构切实落实责任，为中小企业营造良好的融资环境。金融机构要认真落实各项金融政策措施，适当下放贷款审查和发放权限，提高资金配置效率和金融服务水平。中小企业自身要强身健体，加强管理，健全制度，提高综合竞争能力，尽快发展壮大起来。

左车宁   市政协常委、社会与法制委员会副主任、市监察局副局长、农工党市委会副主委

我市中小企业发展较快，但大部分企业仍然给人以“差、散、乱”的印象，中小企业家急需提高素质。 
    1.建立符合现代企业制度的与之相适应的管理机制，健全完善的企业财务制度。
    2.建立以诚信为核心的企业文化，提高企业经营决策的透明度与科学性，充分实现信息公开，解决银企关系中信息不对称的关键问题。 
    3.政府职能部门要强化培训体系建设，提高中小企业家队伍的综合素质。在培训内容上，要因人而异，因材施教；在培训形式上，以市场化为导向。建立中小企业家培训基地，通过培训，不断提高中小企业的经营管理水平。

   侯小洲   市政协常委、社会与法制委员会副主任、民进市委会副主委兼秘书长

在中小企业融资中，政府发挥着协调、监管和引导作用，我们要向安康、韩城学习。 

1.继续做大做强地方融资担保公司。政府要高度重视，持续不断为担保公司注入资金和资产，提供增信评级，服务企业做好金融机构担保增信工作，为企业快速高效融资。 
    2.设立村镇银行、引入招商银行等金融机构，有竞争才会降低放贷门槛，为地方中小企业提供形式多样，手续简化的金融服务。 
    3.政府主导，成立地方转贷基金。吸引各家金融机构参股转贷基金，放大政府资金效应，做大转贷基金规模，解决中小企业融资难、还款难问题。

      王万学   市政协委员、社会与法制委员会副主任、市考核办常务副主任

1.着力解决我市政府性担保公司注册资本不足问题，加大对融资性担保公司的支持力度；鼓励设立各类担保基金；调整优化财政资金对实体经济的支持方式，变“贴息”为“贴保费”；支持保险公司开展中小企业贷款保证保险，用市场化手段分担融资风险。 
    2.强化“主办行”首位负责制，帮助中小企业提升治理水平，增强企业项目包装的能力，尽快实现我市中小企业对金融资源的有效需求。 
    3.帮助中小企业解决融资过程中制度性交易成本过高的问题，清理整顿不合理收费，降低企业融资成本，节约时间成本，发挥转贷基金作用，降低企业财务成本，营造良好的企业发展外部环境。 
    4.探索股权众筹融资新途径。依托规范的互联网股权融资平台（股权型众筹平台），为我市各类个人直接投资创业企业提供信息和技术服务。加强引导和政策扶持，多渠道拓宽创业投资资金来源。支持具有风险识别和风险承受能力的个人参与投资创业和投资企业。

市级部门回应

傅 强   市金融办主任
　　

1.各金融机构均提供委员所提的小额贷款保证保险、金融租赁、无形资产抵押、供应链贷款等相关业务服务。
    2.委员所提规范民间资本融资是一项很好的建议，通过规范民间借贷，采取委托贷款、民间借款登记管理等方式，引导社会资本支持实体经济发展。 
    3.制定我市《国有融资性担保公司增资扩股方案》，支持市中小企业融资担保公司增资扩股，市中小企业融资担保公司注册资金1.41亿元，拟设立注册资本10亿元。担保费率控制不高过1.5%，为市级重大项目、重点企业、扶贫领域给予担保费率优惠。 
    4.探索股权众筹融资新途径，我办与陕西股权交易中心签订了战略合作协议，为企业提供展示、成长、交易板挂牌及债权股权融资服务。在长安银行铜川分行设立孵化基地，了解企业、推荐股权融资模式。 
    5.调动全市金融系统及域外金融机构力量，坚持把“三重三区”项目建设作为支持的“主战场”。 
    6.推行“主办行”制度，为企业提供财务规范、项目包装、业务指导等工作。 
    7.对银行机构进行季度考评排位，激励信贷投放。发挥市中小企业融资担保公司作用，参与项目担保。依法打击恶意逃废债，帮助银行机构化解不良贷款。 
    8.我市设立了首期规模1亿元的铜川市中小企业转贷基金。 
    9.加强业务和产品创新。政府与银行合作，推行“诚信纳税贷”“助保贷”“果储贷”“果易贷”“简式贷”（小企业简式快速信贷业务）等业务，服务中小企业贷款。推广“信贷工厂”服务模式，优化信贷流程，实行业务产品下沉，在50个网点实行授信发起功能。 
    10.积极利用非信贷金融工具，支持我市重点企业、重点行业融资发展。加强与证券、保险、基金等机构合作，对辖内企业量身打造综合性融资方案。引导社会资本来铜设立股权投资基金，组织PE走进企业，建立对接机制。引导民间资本参与地方法人机构的重组改制，促进融资企业与民间资金有效对接。盘活民间存量资金，引导设立小额贷款公司、融资性担保公司、拍卖、典当等机构，作为我市企业融资的重要补充。                     

魏   艇   市工信局总经济师

1.修订完善支持中小企业发展的有关政策。 
    2.切实发挥好政、银、企融资对接平台的服务功能。组织融资顾问，对企业精准服务；建立政银企融资服务数字平台，实现信息和融资交流的无缝对接。 
    3.建立多层次、多方式、多种类的融资渠道。组织专业机构对企业进行包装，确保一批企业在陕西股权交易中心挂牌，尽快实现铜川本土企业“新三板”上市“零”的突破。 
    4.发挥好财政资金作用。一是用好用活转贷资金，逐步扩大资金规模；二是不断增强担保机构的担保实力；三是整合国企资产，组建一个政府控股、民营企业参与的股份制担保企业。 
    5.推进社会信用体系建设。建立符合中小微企业特点的信用评价制度和统一征信平台，开展失信“黑名单”联合惩戒和“红名单”联合激励，打造“诚信铜川”。

赵云峰   铜川银监分局党委书记、局长

1.引进银行机构问题。我们已引进了长安银行、西安银行，成立了新华村镇银行、恒通村镇银行。耀州区和印台区已设立村镇银行，争取在三年内达到村镇银行全覆盖。督导辖内农合机构深化改革，目前宜君农信联社正进行农商行改制。

2.减少贷款费用、降低企业融资成本问题。认真落实银监会“七不准、四公开”有关规定，继续开展“四不当”专项检查。督导银行机构进一步向实体经济让利，降低收费标准，减少收费项目。 
    3.探索融资新渠道和强化主办行负责制问题。互联网金融还属于发展初期，存在许多不规范。督导银行机构提前介入项目建设，建立项目库。 
    4.加大金融创新力度问题。指导辖内银行机构开展了果园抵押贷款业务，印台联社开展了知识产权抵押业务。指导推广“信用贷”“诚信纳税贷”业务。引导有关银行增设网点、下沉机构。 
    5.狠抓存贷比指标的提升，提出“到2017年底，国有大行及邮储行存贷比要较年初提升10个百分点，其他行业提升5个百分点”的明确监管要求。 
    6.支持实体经济，防止资金在银行体系内空转。对部分买断式贴现余额较大的银行机构提出了压缩票据业务到30%以下的明确要求，全力将信贷资金挤压到支持实体经济上来。 
    7.指导银行机构组建了7家债权人委员会，合计贷款22.41亿元，有效防止了银行机构的盲目断贷。 
    8.切实促进银企合作，深入开展“一月一企”调研活动，调研后一周内开展银企项目对接，深化银企合作。

市政协委员提问及部门答复

市政协常委王栓兴提问：

银行如何更好地服务域内企业，如何根据本地实际创新金融产品？ 

人行铜川市中心支行副行长任晓龙答复：

一是围绕全市追赶超越转型发展重大项目，有效满足融资需求。二是将产业扶贫作为金融扶贫的重中之重,综合运用扶贫再贷款、补充抵押贷款等各金融政策工具。三是深化“一站一点一中心”建设，大力推进宜君农村普惠金融综合示范区建设试点。四是积极推广应用人民银行应收账款质押贷款平台，推动耀州区农村承包土地的经营权抵押贷款试点，探索发行中小企业集合票据、扶贫社会效应债券等直接融资模式。五是建立完善守信联合激励和失信联合惩治机制，加快推进中小企业信用体系建设。

市政协委员、陕西易新实业有限公司总经理王海军提问：

2017年我市转贷基金实施情况如何？转贷基金使用费率是多少？如何减少转贷基金使用程序？ 

市财政局采购中心主任杜国庆答复：

一、2017年我市转贷基金实施情况：制定了《铜川市中小企业转贷基金管理暂行办法》，制定了一系列标准文本和协议，积极推进转贷基金早日发挥作用。二、转贷基金费率：借款3天以内（含3天）的费率为0.03%/天；借款超过3天不长于10天（包含10天）的超过3天部分费率为0.05%/天；借款超过10天的部分费率为0.08%/天。三、减少转贷基金程序：第一步：申请企业在相关贷款到期日20个工作日前向基金管理人提出使用转贷基金的书面申请与相关资料；同时向承贷银行申请续贷。第二步：转贷基金投资决策委员会审议。第三步：承贷银行同意续贷并提供续贷承诺书后，企业与承贷银行、转贷基金签订三方协议。 

市政协委员、铜川市第五建筑公司总经理白永峰提问：

如何降低融资担保费用、扩大担保范围？ 
 

市融资担保公司总经理魏长峰答复：

一、担保业务收费情况：对于符合担保条件首次申请贷款担保业务的中小企业，期限一年的，按2.5%的费率收取；第二次申请的，按2%的费率收取；三次以上申请的，按1.5%的费率收取。保证金按合作银行放大比例不同，按5%-10%收取。目前以财政补贴的方式鼓励担保公司降低担保费用。二、关于扩大担保范围，一是要增加担保公司注册资本金。二是应建立合理的银担风险分担机制。三是建立外部风险补偿机制，如代偿补偿机制等。四是充分发挥社会保险管理功能，进一步化解担保公司风险。五是进一步完善征信体系建设。 

市政协委员、陕西闽发房地产开发有限公司总经理唐孝标提问：

如何推动域内企业在新三版和陕西股权交易中心挂牌，实现直接融资新突破？ 

市金融办主任傅强答复：

与陕西股权交易中心签订战略合作协议，在长安银行铜川分行设立孵化基地。今年10户企业在陕西股权交易中心展示板实现挂牌。一是继续征集拟上市挂牌后备企业。二是紧抓政策机遇。利用证监会〔2016〕19号文件针对贫困区县达标企业上市、新三板挂牌、发行公司债等融资开辟“即报即审、审过即发即挂”绿色通道，鼓励区县加大招商引资力度，“挖”域外优质企业落户我市贫困地区。三是修订增加“新三板”挂牌、区域性股权交易中心挂牌融资奖励细则，增加企业股改、挂牌的奖励等。 

市政协委员、铜川翼飞电子科技开发有限公司总经理向明育提问：

如何帮助企业进行项目包装，达到金融机构准入门槛？ 

工行铜川分行副行长魏谦答复：

要有完善的融资基本的共性资料、项目融资基本资料、流动资金融资资料。企业需要注意事项：贷款用途要合理、合规。还款来源要明晰、充足。担保手续要落实。要有土地及房产完整的手续，要有充足的现金流。要用企业的帐户进行结算，尽量不要用个人信用卡结算。不要有违约记录。研究银行的信贷政策和贷款种类，及时调整自己的贷款结构。 

市政协委员、铜川科达化工设备有限公司董事长马彦江提问：

续贷时，企业在解押、抵押过程中如何缩短时间？ 

市不动产登记局房产交易所所长崔海玲答复：

办理抵押登记：由申请人和抵押权人提出抵押申请，经审核后受理业务。经过审核、记载登记簿等程序即可发证，法定时限30个工作日。实际5-10个工作日即可完成。办理抵押注销登记当日办结。